청년도약계좌 가입방법과 조건, 일시납입 월납입 장점 단점

오늘은 청년도약계좌 신청방법 및 가입방법과 가입조건 그리고 일시납입이 가능한데 일시납입과 월 납입방법 중 어떤 것이 좋을지 한번 분석해봤습니다.

청년도약계좌 썸네일

 

 

 

 

청년도약계좌의 주요 특징

청년도약계좌는 만 19세~34세 청년을 대상으로 한 정부지원 자산증식 목돈마련 상품입니다. 매월 일정 금액을 납입하면 정부가 3~6%의 지원금을 더해주고, 5년 후 만기 시 납입금액보다 많은 돈을 받을 수 있습니다. 

 

• 납입 방식: 매월 40만 원~70만 원 납입 가능 (월 10만 원 단위)
• 납입 기간: 5년
• 정부 지원금: 납입금액의 3~6%
• 만기 시 예상 수령 금액: 납입금액 + 정부 지원금 + 이자
• 세제 혜택: 3년 이상 유지 시 납입금액의 40% 소득공제

은행별 이자지원

 

 

 

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[청년도약계좌 일시납입 안내]

청년희망적금 만기*까지 유지한 청년이면서 청년도약계좌 가입요건을 충족한 청년이 청년도약계좌에 원활하게 연계 가입할 수 있도록 청년희망적금 만기수령금을 청년도약계좌 가입시점에 일시에 납입할 수 있도록 지원합니다

* 만기일은 2.21~3.4일(가입자별 상이)

 

[청년도약계좌 일시납입 주요 내용]

•  일시납입금액은 최소 200만 원부터 최대 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 납입가능
• 가입자가 선택하는 ‘월 설정금액’으로 매월 전환납입된다고 간주함
• 월 설정금액*은 40,50,60,70만 원 중 하나를 선택(청년도약계좌 개설 이후 변경 불가) * 가입자의 목적에 따라 설정해 주시기 바랍니다.
• (예시) 청년희망적금 만기수령금 1,311만 원(원금+이자+저축장려금)수령 예정이며, 청년도약계좌 일시납입을 청년희망적금 만기 수령금의 최대 금액으로 하고자 함
  • 연소득 2,400만 원(월)가 40만 원이기 때문에 월 설정금액을 40만 원으로 설정함 → (월 설정금액) 40만 원만원 X (전환기간) 32개월 = 1,280만 원 일시납입
  • 최종 납입원금에 따른 은행 이자를 최대로 받고자 하여, 월 설정금액을 월 최대 납입한도 7070만 원으로 설정함 → (월 설정금액) 70만 원만원 X (전환기간) 18개월 = 1,260만 원 일시납입 일시납입금액은 월 설정금액의 배수*로 설정하여야 함
    • 월 설정금액별 납입 가능한 일시납입금액 예시
      •  40만 원: 200만 원, 240만 원,… , 1,240만 원, 1,280만 원만원
      • 50만 원: 200만 원, 250만 원,… , 1,250만 원, 1,300만 원만원
      •  60만 원: 240만 원,  300만 원,… , 1,200만 원, 1,260만 원만원
      • 70만 원: 210만 원, 280만 원,… , 1,190만 원, 1,260만 원만원

•  일시납입금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급*하며, 정부기여금 규모는 ➊월 설정금액, ➋가입기준 개인소득에 따른 매칭비율** 및 ➌일시납입금이 전환납입된다고 간주되는 개월수(일시납입금액÷월 설정금액, 이하 ‘일시납입금 전환기간’)에 따라 결정
  • 일시납입한 날이 속하는 달의 다음 달 10 영업일
  • 일시납입금 전환기간 동안은 유지심사 결과와 무관하게 매칭비율 지속 유지
• 신규납입은 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 가능하며, 60개월(5년)에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간 동안 매월 70만 원 한도 내에서 가능함

※ 상세일정 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr) 내 별도 공지사항 참고

 

 

 

 

청년도약계좌의 가입대상 및 조건 

나이

계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하 기준입니다

• 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산입니다

개인소득

직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우 해당이 됩니다 (단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)

※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전 연도 소득으로 인정합니다

 

가구소득

가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 자 이어야 합니다

※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전 연도 소득으로 인정됩니다

가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단합니다

 

 

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청년도약계좌의 가입 기간, 가입시 혜택 / 가입방법 및 주의사항

청년도약계좌는 매월 신청 가능하며, 특정 기간에만 신청이 가능한 것은 아닙니다. 하지만, 취급은행마다 신청 마감일이 다를 수 있으므로, 가입 전에 희망하는 은행의 신청 마감일을 확인하는 것이 좋습니다.

 

현재 (2024년) 대부분의 취급은행은 다음과 같습니다.

청년도약통장 취급은행

 

 

 

 

가입시 혜택

납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원

본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택

저소득층 청년 대상 일정 수준의 우대금리 제공 (명칭 : 소득+우대금리)

 

은행별-우대금리

 

 

 

참고 : 개인소득별 정부기여금 지급구조

 

개인소득 기준 정부기여금(月)

개인소득 기준 정부기여금

 

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신청 가능: 매월

신청 마감일: 없음 (다만, 일부 은행은 월 말 마감)

다만, 청년도약계좌는 매년 예산이 배정되어 있으며, 예산이 소진될 경우 가입이 제한될 수 있습니다. 2024년 예산은 아직 확정되지 않았으므로, 정확한 정보는 금융위원회 또는 취급은행에 문의하는 것이 좋습니다.

 

 

청년도약계좌 가입 방법

• 협약은행 앱 또는 뱅크샐러드에서 가입 신청
• 본인확인 및 계좌 개설
• 매월 납입

 

청년도약계좌 주의 사항

• 조기 해지 시 불이익 발생: 3년 이내 해지 시 정부 지원금 및 이자 상실
• 납입한 금액은 일시에 인출 불가능: 매월 일정 금액씩만 인출 가능
• 투자 상품과의 차이점: 예상 수령 금액이 보장되지 않음
• 청년도약계좌는 장기적인 목돈 마련을 위한 상품입니다. 3년 이상 유지할 수 있고, 매월 일정 금액을 꾸준히 납입할 수 있는 청년에게 적합합니다.

 

 

청년도약계좌 일시납입 및 월납입 장점과 단점

 

청년도약계좌 일시납입

청년도약계좌 일시납입을 위한 신청은 청년희망적금 가입유지자 혹은 만기해지자에 한해 가능합니다. 문의가 있을 경우 국번 없이 ☎1397 → 바로연결번호 3번으로 연락부탁드립니다. 총 일시납입금액은 200만 원 이상이어야 합니다. 청년도약계좌로의 일시납입가능 최소금액은 200만 원입니다.

 

 

청년도약계좌 일시납입 혜택

청년도약계좌에 일시납입한 후 만기(5년)까지 유지한 청년*(5년간 개인소득(총 급여 기준) 2,400만 원 이하)은 납입금액에 대한 은행 이자**(기본금리+우대금리(조건충족 시)) 외에도 정부기여금 및 관련 이자, 이자소득 비과세를 통해 연 8.19~9.47%의 일반적금상품(과세)에 가입한 기준입니다

 

 

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청년도약계좌 일시납입과 월 납입 비교

청년도약계좌는 청년들의 목돈 마련을 돕는 정부지원 자산증식 상품입니다. 납입 방식은 크게 일시납입과 월 납입으로 나뉘며, 각각 장단점이 있습니다.

 

 

 

장점

• 짧은 기간: 5년 동안 매달 납입하는 대신 한 번에 납입하여 시간을 절약할 수 있습니다.
• 높은 수익: 월 납입보다 이자율이 높아 더 많은 수익을 기대할 수 있습니다.
• 일시금 활용: 목돈 마련 목적 (주택 구입, 결혼 등)을 위해 일시금을 필요로 하는 경우 유리합니다.

 

단점

 

• 높은 초기 자본: 한 번에 많은 금액을 납입해야 하므로 초기 자본이 필요합니다.
• 유동성 제한: 일시납입 후 3년 이내에는 해지가 불가능하며, 3년 이후에도 일부만 인출 가능합니다.
• 투자 손실 가능성: 예상 수익률이 보장되지 않아 투자 손실 가능성이 있습니다.

 

 

월 납입의 장단점

장점

• 낮은 초기 부담: 매달 일정 금액씩 납입하기 때문에 초기 부담이 적습니다.
• 꾸준한 자산 형성: 매달 꾸준히 납입하여 자산을 형성할 수 있습니다.
• 유연성: 3년 이후에는 일부 인출이 가능하며, 상황에 따라 납입을 중단할 수 있습니다.

단점

• 긴 기간: 5년 동안 매달 납입해야 하므로 장기적인 투자 계획이 필요합니다.
• 낮은 수익: 일시납입보다 이자율이 낮습니다.
• 꾸준한 납입 필요: 매달 꾸준히 납입해야 목돈 마련 목표를 달성할 수 있습니다.

 

어떤 방식이 더 좋은가?

개인의 투자 목표, 자본 상황, 위험 감수성에 따라 선택하는 것이 좋습니다.

짧은 기간 안에 목돈을 마련하고 싶고, 높은 수익을 기대하며, 초기 자본이 충분한 경우 일시납입이 적합합니다.

초기 부담을 줄이고 싶고, 꾸준히 자산을 형성하고 싶고, 유연성을 원하는 경우 월 납입이 적합합니다.

 

청년도약계좌에 대한 더 자세한 정보는 다음 링크에서 확인할 수 있습니다.

 

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오늘은 이렇게 청년도약계좌를 모든 정보를 알아 봤습니다 부담 될 수 있는 금액이지만 미래를 위해 조금씩 노력 한다면 반드시 밝은 미래가 올 것이라 믿습니다 꼭 청년들의 목돈 마련에 도움이 되기를 바랍니다.